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深度揭秘:四川地下金融圈
来源：www.fuhai360.cn 发布时间：2015年11月27日
投融资是发展经济必不可少的重要举措，是政府、银行、企业的高官、高管们玩的“资本的游戏”，不知啥时变成了李白清的假打了，新年头，金融哥整理了一下，与金粉们分享。
一、角色构成
投资方(财团)、融资方(项目法人)、居间方(串串)各为一块，其中居间人又可一分为三方，即靠投资一方、纯居间一方、靠融资一方。
在这个角色构成里，居间方(串串)最活跃，遇到财团，他说他手中有项目，遇到项目，他说他身后有财团，他就是不能自己跟自己耍。财团和法人的身份相对稳定一点，可也不尽然，也有忽而是法人，忽而又是财团的人。
二、骗局套路
套路1：空壳投资
这些投资集团，大都在什么大厦、什么中心有间办公室，有几台电脑，有几位小姐坐在电脑前化妆描唇线。至于自有资金一分也没有，连办公室都是借用或租用的。别看他们的名字起得很响亮，什么“中国”、“中华”、“中超”、“国际”、“华人”之类的，都是花几千元钱委托咨询公司在香港注册的，根本没有金融许可证，一句话：该投资集团是个空壳。其目的就是依靠一些社会关系，再搞一个发布投融资信息的忽悠网页，来套项目、骗钱。
若有嗷嗷待哺的企业头头上钩，那是绝不会让他脱钩的。
第一步：下通知函：我们董事会研究了贵企业申贷资料，同意投资;
第二步：企业考察：处感情，装神弄鬼;
第三步：再下通知函：请贵企业再补充一个《风险评估报告》就行了，并指定三家评估公司，由企业任选(当然这三家都是事先合谋好的);
第四步：企业高息举债20万，选一家评估公司给克隆一个《风险评估报告》;
第五步：空壳公司和评估公司各分10万评估费。
没有第六步，如果有，就是公函通知企业：补充企业根本无做到的担保或抵押。如果企业申辩：事先就告诉你们了没有这些呀!空壳公司老板一声奸笑：“傻帽，玩死你!”企业头头终于明白：再说什么也没用，多打一个电话多发一个传真都是浪费!人家空壳公司老总和风险评估公司的老总们正狂笑着挥霍你那20万学费呢!
套路2：海外资金
居间人B对项目法人A说：“我身后是海外回来的隐形财团(洗钱)，有一种无抵押、无担保、零利息的贷款，款到你企业账上，返回30%，人家还是先打款。你的项目需要资3000万，他打给你3300万，你返回300万。剩下的一年后还本，先息后本，零利息。”
项目法人A：“真有这等好事?”
居间人B：“我们关起门来说，这些都是逃到海外的贪官财团，为了洗钱，就以项目投资的方式，规避风险。你快把《可研报告》、《申贷书》给我，我让银主看看，如没问题，下周一就放款。不过，你得先把《居间承诺书》签了，引资成功，你得给居间人3%，你介绍的其他客户，我返给你1%。”
法人A：“好的，3%，我再找几个朋友一起喝茶，把他们一起喊起!”
接下来的事情就是法人接到银主的《放款确认函》;法人找工程公司包工头，以给工程为条件借款100万;再以世纪城洲际大酒店等高规格接待银主、居间人代表进行项目考察、游玩、打点关系费;最后就是永无止境地等待放款和不断地打点关系费;一直等到包工头起诉法人，法人被冠上诈骗罪服刑还没见到一分“无抵押、无担保、零利息”。
套路3：直存款
名正言顺地抢银行，美其名曰“直存款”，如果法人怕拿不到钱就来个“戴帽直存”。这样你总该接了吧?既然同意接，那感情投资“茶水费”总不该吝啬吧?8%的贴息款总该预备吧?资金移动费还指望银主交么?这些钱即使法人不出也会有冤大头来出，剩下的就是高高兴兴进行办手续了。
银行的人都知道：直存款，就是抢银行。表面上看，银行是没有风险的，资方从企业拿到贴息也是睁一眼闭一眼。一旦上升到法律层面：存款人存款自愿，取款自由;银行有义务支付存款利息和到期归还本金。可是银行已经和企业合谋将资方的钱调动到企业账户，如果企业亏损还不上钱，谁来堵窟窿呢?这么做和从银行抢钱有什么区别吗?所以，高高兴兴进去，垂头丧气出来就是必然的了。
也许有人会振振有词地说：“***都办成啦!”
我信，但那不是李白清假打，那是肉食者合谋之，最后都是银行的坏帐，国有资产的流失，居间费都变成了受贿金额，上海的社保案就是明显的例证，谁也不想成为第二个陈良宇吧。
套路4：存单(保单)质押
这是最简单的一个小戏法，用款企业是拿不到存单原件的，几经转手，顶多拿到一张扫描件，多数都是传真件、复印件。如果抵押从银行贷款，这种情况和银主把存单直接给你使用没什么区别，资方要多少贴息都没关系，就是 90%，也还有 10%，反正还不了还可以划存单里的钱，现实中根本不会有资方这么做。
国内流行的存单质押也是存在猫腻的：要银行出个保证能把存单退还给资方。如果还不了的情况，那么银行既要划款，还要把存单退回，那么这个漏洞算什么呢?只能还是抢银行。所谓的保证，不是银行的正规业务，即使所谓的关系有效，到时候也是三败惧伤，行长首先被咔擦，真的有资方肯为了一点所谓的贴息冒这么大的风险么?
套路5：不上网保函和美金趴账款
有点金融常识的人都知道：保函没有不上网的，不上网就是假的。上网的保函和存单一样，只是你所开数额的钱都到银行去了，已经不是你的钱你项目根本用不上，在这种情况下，还要你支付相应的费用，同类型的还有美金存款趴账，这种情况下存款人只是个人头，底单依然不是他的名字，他没有支配这个钱的权利，存单只能当废纸罢了，有很多这样的单子，什么1430、6980、9630的，多了去了。
如果真有肯花钱弄这几张纸的，并幻想着拿到银行里去弄款。不敢进银行就出新招：要求必须有当地财政局担保。偏偏就有人不信邪，以为自己在地方一跺山摇，就硬着头皮送大礼托关系请市县长、财政局长给出担保函。哪个长都不傻：用地方的财政收入来担保投资资金的安全性，最后是国家偿还，担保不是一件小事，和实际出资没什么两样，如果项目亏损了，偿还就相当于卖国。他敢吗?
套路6：三方委贷款
顾名思义，就是企业将项目或资产抵押给银主，银主将资金划入银行，由银行采用银行的委贷合同版本，监管发放贷款给企业。这是改革开放之初，国家急于引进外资，当时外方多没有放款权(金融机构才有的)，国家有关部门才制订了这么个方案。
在银行的版本里，银行是不承担任何责任的：你要和用款企业合作，和我没任何关系，我还要收管理费。现在真正有钱的银主，是不会这样把钱贷给一个不了解的项目或者企业，而自己既不参股，又不管理，又不监管，这和把钱扔到水里有什么区别呢?
李伯清假打们正是看准了这一点，搞了一个银主的委贷版本，在银主的版本里，有一句猫腻的话：银行“代收代付”，如果收不到该怎么付?是要拿银行的钱去填补么?这又是抢银行了。
所以，企业法人忙前忙后几个月，钱没少花，可银行版本银主不干，银主版本银行不做，最后还不是花钱买教训，自认倒霉。
点评：李伯清假打的套路很多，这里就不一一列举了。他们的出现和长耍不衰肯定有他存在的社会基础，金融管理部门睁一只眼闭一只眼，司法部门更是民不举官不究。在此建议各位实体企业家或自作聪明的金融投机者，守株待兔和一劳永逸的事情是不存在的。我们始终坚信：实业兴国，金融安邦，我们这个民族和社会，需要物质基础，更需要更远的视野和更大的胸怀!
转载自：成都金融圈
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